Когда ремонт завершен и ключи у вас в руках, наступает момент, когда дом превращается из мечты в реальность. Но если квартира приобретена в ипотеку, важно разобраться, какие страховые полисы необходимы, что они покрывают и как избежать лишних расходов. Мы расскажем об этом просто и по существу.
Понятие «страхование ипотеки» и основные виды полисов
Под «страхованием ипотеки» подразумевается комплекс мер, защищающих банк и заемщика:
- Страхование залога (недвижимости): покрывает повреждение или утрату конструктивных элементов квартиры (пожар, затопление, другие ЧП). По закону это страхование обычно обязательно при оформлении ипотеки.
- Страхование жизни и здоровья заемщика: добровольное, но часто банки требуют его или предлагают скидку на процентную ставку. В случае страхового случая сумма долга может быть погашена или частично покрыта страховкой.
- Титульное страхование: защищает от риска утраты права собственности (оспаривание сделки, ошибки в документах). Применяется реже, но полезно при сомнительных условиях сделки.
Где застраховать ипотеку?
https://polis.online/mortgage/ — можно приобретать финансовые продукты от различных организаций на одной платформе, сравнивать и выбирать их по основным параметрам. Сервис позволяет заключать договоры страхования и иные гражданско-правовые договоры через интернет, числится в реестре российского ПО.
Зачем нужно страховать жизнь?
- Для банка: страховка залога снижает кредитные риски.
- Для вас: в случае пожара, затопления или утраты трудоспособности страховка поможет избежать долгов и сохранить жилье. А также это просто выгоднее, так как при страховании жизни ставка ниже.
Что покрывается полисом страхования залога, а что нет
Страховка распространяется на конструктивные элементы: стены, перекрытия, крышу, фундамент, остекление. Ремонт, отделка, мебель и техника обычно не входят в базовый полис.
Как сэкономить на страховке
- Различайте виды страхования: обязательное страхование залога и добровольное страхование жизни — это разные вещи. Оцените, нужна ли вам дополнительная защита.
- Сравнивайте предложения: банк может предложить свой пакет, но часто выгоднее выбрать полис в другой компании. Сравните цены и условия.
- Внимательно читайте исключения: если вы указали, что ремонт сделан недавно, а в договоре есть пункт о не покрытии износа, вы рискуете. Уточните, что именно включено в страховку.
- Рассмотрите титульное страхование: если есть сомнения в чистоте сделки, это недорогое, но эффективное средство защиты.
- Не страховайте «всё и сразу»: иногда выгоднее застраховать только залог и отдельно приобрести дополнительные опции у выбранной компании.
Документы и процесс оформления полиса
- Паспорт, договор купли-продажи или договор долевого участия, акт приема-передачи.
- Кадастровый или технический паспорт объекта.
- Оценка стоимости (если требует банк).
- Анкета заёмщика (данные о здоровье для страхования жизни).
- Согласование с банком: куда направлять выплаты, номер счета или информация о залоге.
Примеры из жизни
43-летняя жительница Новосибирска с полисом ипотечного страхования на 20 лет заболела раком и стала инвалидом. Страховая компания выплатила 2 млн рублей, погасив её долг по ипотеке.
Второй пример, молодая семья с ипотекой на новостройку оформила страхование жизни. Через два года глава семьи погиб в ДТП. Страховая компания погасила долг в 3,2 млн рублей.
Третий пример, когда страхование не покрыло весь долг: 42-летний заёмщик с полисом на критические заболевания получил рак на поздней стадии. Страховая компания выплатила 50% долга (1,5 млн), остальное семья погашала сама.
